Le lexique de l’assurance : 20 mots à connaître absolument
Lire un contrat d’assurance, c’est parfois lire une langue étrangère. Pourtant, comprendre les 20 mots qui suivent vous permet de saisir 90 % de n’importe quel contrat – et donc de discuter d’égal à égal avec votre conseiller. Ouvrez ce glossaire à côté de votre prochain contrat.
Assuré – La personne ou l’entité dont les biens ou la vie sont protégés par le contrat.
Souscripteur – La personne qui signe le contrat et paie la prime. Souvent l’assuré, mais pas toujours.
Bénéficiaire – La personne qui reçoit l’indemnité en cas de sinistre couvert (notamment en assurance vie ou décès).
Prime – La somme que l’assuré paie à l’assureur en échange de la garantie.
Cotisation – Synonyme de prime, souvent utilisé pour les paiements fractionnés.
Garantie – Le risque couvert par le contrat (vol, incendie, RC, etc.).
Sinistre – L’événement déclenchant la garantie (l’accident, l’hospitalisation, le vol…).
Indemnité – La somme versée par l’assureur en cas de sinistre couvert.
Franchise – La somme qui reste à votre charge après un sinistre, avant indemnisation.
Plafond – Le montant maximum que l’assureur versera, par sinistre ou par an.
Délai de carence – La période, après souscription, pendant laquelle certaines garanties ne s’appliquent pas encore.
Exclusion – Un risque ou une situation que le contrat ne couvre pas (à lire absolument).
Conditions Générales (CG) – Le document qui détaille les règles standard du contrat. À lire.
Conditions Particulières (CP) – Le document spécifique à votre situation : nom, primes, garanties, plafonds.
Échéance – La date à laquelle votre prime est due, ou à laquelle le contrat se renouvelle.
Tacite reconduction – Le fait que le contrat se renouvelle automatiquement si vous ne le résiliez pas.
Subrogation – Le mécanisme par lequel l’assureur se retourne contre le tiers responsable après vous avoir indemnisé.
Coassurance – Plusieurs assureurs partagent un même risque, souvent pour les gros contrats entreprise.
Réassurance – L’assureur s’assure lui-même auprès d’un réassureur (ex. : Munich Re, Swiss Re).
Devoir de conseil – Obligation légale de l’intermédiaire de vous informer et de vous orienter avant la souscription.
Un dernier conseil : si un mot du contrat vous échappe, demandez à votre conseiller de vous l’expliquer en exemple concret. Un bon conseiller ne se vexe pas – il enseigne.